BHU busca captar más depósitos para elevar crédito a la vivienda.

En 2012 prevé emitir notas hipotecarias por US$ 100 millones.

En el primer trimestre de 2011, el Banco Hipotecario (BHU) pondrá énfasis en la captación de ahorro, para lo que posibilitará la apertura de cuentas a través de locales de Abitab, Red Pagos y el Correo, adelantó su titular Jorge Polgar.
De esa manera, obtendrá "una fuente de fondeo" para luego dar créditos y ayudará "a difundir la cultura del ahorro", indicó el presidente del BHU.
"El banco tiene unos US$ 140 millones de liquidez. Y dado su nivel de ingresos y costos, desde el punto de vista de caja hasta 2012 no tendríamos necesidades" de fondeo, afirmó Polgar..
Sin embargo -pensando en que la demanda de créditos se sostenga- el banco quiere lograr la captación de depósitos en Unidades Indexadas (UI) como "una parte del fondeo, que de todas maneras es muy lento y por goteo; lo vemos también como una fidelización de clientes", dijo Polgar.
La institución no tiene una meta de cuánto pretende captar a través de depósitos.
La otra manera de conseguir la liquidez para prestar será con una emisión de Notas Hipotecarias por unos US$ 100 millones para "fines de 2012", adelantó el presidente del BHU.
AHORRO. Desde hace un tiempo, el BHU cambió el sistema de ahorro previo y eliminó el puntaje en las cuentas.
"No le hicimos propaganda al nuevo sistema de ahorro previo porque no podíamos asegurar un buen servicio, porque para eso hay que acercarse al mostrador de un banco, para abrir la cuenta y alimentarla", explicó Polgar. Pero, "a partir del primer trimestre (de 2011) vamos a estar en condiciones de hacer todo descentralizadamente" ya que se podrá abrir la cuenta y depositar a través de "Red Pagos, Abitab y "estamos explorando un convenio de alianza estratégica con el Correo que se sumaría", relató.
"Es una fuente de fondeo, que tiene sentido en tanto el banco lo tenga descentralizado y pueda atender bien a los clientes a bajo costo. Es impensable que atendamos masivamente a los ahorristas -como queremos lograrlo- solo a través del banco. De ninguna manera pretendemos que la gente haga cola en las sucursales del banco", agregó.
A fin de noviembre el BHU tenía depósitos por el equivalente a US$ 348 millones en Unidades Reajustables (UR) y en UI. En el acumulado en el año hasta noviembre tuvieron un crecimiento de 17,5%.
El beneficio que tiene el ahorrista del BHU es que "va a acceder a mejores condiciones de financiamiento. Puede llegar a reducir a la mitad el aporte de capital propio que tiene que hacer" al momento de comprar un inmueble, señaló el titular del Hipotecario.
Es que el banco permite acceder a una financiación mayor de la compra del inmueble cuando el ahorrista demuestra en el tiempo previo cierta frecuencia y nivel de ahorro.
El BHU exige para abrir la cuenta como mínimo 4.000 UI ($ 8.556 al día de hoy), y luego realizar depósitos durante al menos 24 meses seguidos previo a solicitar el crédito y en 18 de los cuales se debe ahorrar como mínimo 900 UI ($ 1.925 a hoy).
Tras cumplir con esos requisitos el BHU financia hasta el 90% del valor de la vivienda a adquirir en vez del 80% que abarca normalmente.
En tanto, en el crédito para refacción de vivienda, los ahorristas tienen costos de administración más bajos y una tasa de interés menor por el préstamo (de 8% teniendo 12 meses de antigüedad como tal, en vez de 8,5%).
"Hay un tema de lo importante que es ahorrar y, más aún, hacerlo para la casa ya que es una materialización de ello", señaló Polgar.
Los depósitos en el BHU son tratados por la regulación como a la vista, es decir, que se pueden retirar en cualquier momento. Consultado sobre si se puede pensar en un cambio regulatorio para poder captar ahorros a plazo, el presidente del Hipotecario dijo que "uno puede tener la esperanza de un cambio regulatorio" lo que "facilita el fondeo de largo plazo pero la solución última para eso es la colocación de instrumentos en el mercado".
EMISIÓN. En ese sentido, Polgar señaló que "hay distintos instrumentos, como las notas hipotecarias o la securitización de cartera. Nos inclinamos más por las notas hipotecarias que parece ser el instrumento más idóneo para volver al mercado (de capitales)". Indicó que se estima "para fines de 2012 una primera colocación de unos US$ 100 millones", ya que si bien hoy "hay interesados en el mercado tanto por la cartera en UR como en UI, estamos en condiciones de hacer un mejor negocio más adelante". Es que "un mal precio (por emitir) se traslada en créditos más caros".
Las notas hipotecarias son títulos de deuda que pueden emitir los bancos y las cooperativas de intermediación financiera con respaldo adicional en un conjunto de créditos hipotecarios.
"El banco tiene que ponerse los pantalones largos, terminar de arreglar sus números y su balance, demostrar en la práctica la calidad de sus activos y sus flujos y poder ir al mercado de capitales", afirmó Polgar.
Tras la reestructura que tuvo, el BHU fue capitalizado en unos US$ 250 millones (al sacársele activos y pasivos) y ha llevado a pérdidas producto de ejercicios anteriores (por valuación de inmuebles y créditos expuestos no acordes a normativa bancocentralista).
Entre enero y noviembre, el BHU tuvo ganancias por US$ 4 millones y al fin del mes pasado tenía un patrimonio de US$ 575 millones.
Ahora el banco se enfoca en tener buena información de su cartera de créditos y "recién empieza a conocer en detalle los gastos operativos", reconoció su presidente. Esa información es necesaria para emitir las notas.
"Nos estamos acercando a poder hacerlo aprovechando la fase alta del ciclo y el bajo riesgo país" lo que permitirá ir "a un fondeo de más largo plazo que no es que le quite importancia al sistema de ahorro previo pero le da otra escala", expresó Polgar.
"Queremos hacer un buen negocio. El banco ya tuvo formas de hacer liquidez con su cartera de créditos, aceptando cancelaciones contado y fue la deuda pública más cara de la historia", afirmó.
Es que el BHU "agarraba a sus mejores clientes y hacía quitas (por pago contado de la deuda) del 50% (del valor de la deuda)", con lo que obtenía fondos rápidamente, pero "en términos de comparación de lo que paga por deuda pública el gobierno central es un disparate", se lamentó Polgar. "Lo de las quitas al contado fue nefasto para el banco", agregó.
Sin inscriptos, dejó de operar el RAVE
El Banco Hipotecario (BHU) terminó de dar cumplimiento al decreto-ley 14.219 (del 4 de julio de 1974) que suspendió los desalojos de inquilinos que habían accedido a una casa o departamento antes del 1° de agosto de 1974 y se hubieran inscripto en el RAVE (Registro de Aspirantes a Vivienda de Emergencia). El Estado debía proporcionarles una vivienda a través del BHU.
Además de suspender los desalojos, el alquiler a pagar era fijo y rondaba entre 20% o 25% de los ingresos declarados. Como estos no se controlaban había casos de alquileres de viviendas de dos dormitorios por $ 400 mensuales, según una nota de El País del 9 de abril de 2005.
Eso generaba que los propietarios de esos inmuebles alquilados hicieran juicios contra el Hipotecario.
"Ya la administración anterior venía trabajando y en 2008 creamos un grupo integrado por distintas áreas del banco, para ofrecer a los inscriptos un stock de inmuebles con el perfil adecuado y así desactivar todos los potenciales nuevos juicios", dijo el presidente del BHU, Jorge Polgar.
Cuando se creó el grupo había 237 inscriptos esperando que el Hipotecario les ofreciera una vivienda. Ahora se colocaron todas por lo que no quedan inscriptos en el sistema RAVE. De esta manera se terminó con uno de "los temas paradigmáticos del viejo banco", señaló Polgar. A su juicio, la política del RAVE era propia del "banco que todo lo puede, que hace todo", con lo que si alguien quería "proteger en masa a todos los inquilinos se los endosaba al Hipotecario".
Hoy "no se sabe si esa ley sirvió o no sirvió ni qué costos tuvo", afirmó Polgar.