BHU aspira a reestructurar la deuda de 5.000 clientes

En 2010 firmó convenios con 2.000 por un valor de US$ 70 millones

El Banco Hipotecario "recuperó al circuito de pago a 2.000 clientes por valor de capital de US$ 70 millones, que firmaron convenios de pago" en 2010 dijo su presidente, Jorge Polgar. En 2011, la meta es lograr acuerdos con 5.000 clientes.
"La gente pagaba a cuenta como (demostración de) voluntad de pago, pero al estar atrasado generaba multas y recargos. La cultura de pagos a cuenta es algo que no le sirve al cliente, lo que tiene que hacer es reestructurar su deuda si no puede pagar la cuota", dijo el titular del BHU. Por ello "si la refinanciación tiene ciertas características como una entrega contado o retención (de cuota) en el sueldo, el cliente abate los intereses moratorios para evitar que se genere un efecto bola de nieve", agregó.
Si bien esos clientes están ahora al día, la norma bancocentralista exige que por determinada cantidad de meses (que varía según las características de la refinanciación) el banco los mantenga como morosos. Por ese motivo y porque aún quedan por reestructurar otros 5.000 clientes si bien el BHU intentará abatir el nivel de morosidad "en 2011 no vamos a alcanzar al (objetivo de) 3%", admitió Polgar.
Al cierre de noviembre (último dato disponible) el BHU exhibía un nivel de morosidad de 26,74% mientras que el del promedio del sistema financiero rondaba el 1%.
"La mejor política de recupero es ser exigente al prestar. El BHU tiene una política de crédito rigurosa, con la vocación de llegar a los niveles de más abajo pero habiendo capacidad de repago", dijo Polgar que agregó que en 1.500 créditos nuevos sólo hay "cinco morosos".
CRÉDITOS. El Hipotecario prevé otorgar entre US$ 127 millones y US$ 130 millones en créditos para compra y refacción de vivienda en 2011, adelantó Polgar. Para ello, la institución buscará ampliar el tipo de clientes mediante la modalidad de créditos a cooperativas y a grupos de personas, además de llegar a acuerdos con otros bancos para poder tener presencia en el mercado de viviendas nuevas.
En este año, el BHU prevé colocar el equivalente a US$ 100 millones en créditos para compra de inmuebles y el equivalente a entre US$ 27 millones y US$ 30 millones en créditos para refacción de vivienda. En ambos casos los préstamos son en Unidades Indexadas (UI). Con la liquidez que tiene el BHU puede afrontar el plan de negocios 2011 y parte del de 2012.
"Son proyecciones pasivas, en ambos casos están por encima del punto de equilibrio por lo que no constituyen una meta en particular", sostuvo Polgar.
Mensualmente el Hipotecario representa casi el 70% de las operaciones de crédito hipotecario y entre el 50% y el 60% del monto de esas operaciones. En un mercado que aún tiene poco desarrollo -sólo 9% de las transacciones de inmuebles se hacen con crédito hipotecario- el BHU otorga en un año unos 1.500 créditos.
"En muchos meses el banco recibía más solicitudes que las escrituras que concretaba, ahora tenemos unas 400 solicitudes en curso", indicó Polgar. El banco llegó a realizar 180 escrituras en un mes, sin embargo, en los últimos meses las "solicitudes están por primera vez por debajo de las escrituras", señaló.
Según Polgar eso puede deberse a que en el inició había una demanda "tapón" ya que el BHU estuvo fuera del mercado entre 2002 y 2008.
La manera de crecer para el BHU es "con productos alternativos como el de refacción" y ampliando el tipo de clientes afirmó su presidente. El crédito para refacción va de US$ 2.000 a US$ 10.000 en Unidades Indexadas y hasta cinco años de plazo.
La otra apuesta del Hipotecario este año es la de dar créditos colectivos, esto es a cooperativas de vivienda -siempre que tengan garantía estatal o de otro tipo- o a un núcleo de personas como por ejemplo diversas asociaciones de profesionales.
En este último caso, "un grupo donde individualmente no todos cumplen con las condiciones que pide el banco, se coordinan y constituyen junto con la cuota (del crédito) un fondo solidario de cobertura", explicó el presidente del BHU. "Calculamos qué riesgo adicional tiene el banco si le presta -a esa persona que no llega con el valor de la cuota o se pasa de edad- y con una sobrecuota que pagan todos y no puede pasar determinado porcentaje durante equis cantidad de años se constituye un fondo por el cual el banco se cobra ante el incumplimiento de cualquiera de los que solidariamente están allí", agregó.
Otro punto donde el banco quiere participar es en el financiamiento a la compra de unidades a estrenar desarrolladas por promotores privados.
"No podemos integrarnos al financiamiento en la etapa de construcción. No podemos prestarle a empresas constructoras y si esas empresas van a otro banco a pedirle el crédito, el banco si le interesa puede pedirle exclusividad", señaló Polgar.
Por ello el BHU buscará "alianzas con otro banco que le interese el negocio de participar en proyectos en conjunto", indicó. "Hemos sondeado con otros bancos y es auspicioso", agregó. Hay bancos que les interesa "financiar la etapa de construcción pero no la venta de todas las unidades y ahí hay posibilidades de trabajar en conjunto", aseguró.
Para el presidente del Hipotecario, el proyecto de ley que brinda exoneraciones fiscales a la construcción de vivienda social es una posibilidad en ese sentido para hacer alianzas con otras instituciones de intermediación financiera.
Venden 150 viviendas
En 2011, el BHU sacará a la venta 150 viviendas que aún tiene en su activo, algunas de las cuales no se pudieron colocar en 2010. Una vez que se comercialicen, la institución quedará sin viviendas para la venta -más allá de los remates por deudas- y se dedicará exclusivamente a dar créditos y captar depósitos. En 2010 el banco vendió 113 inmuebles por más de US$ 7 millones y 486 cocheras por US$ 2,2 millones. Según el presidente Jorge Polgar esto muestra "cómo un banco puede tener centenares de inmuebles que van saliendo en cuentagotas y hay que ponerle toda la presión institucional para que eso salga".